2025年1月14日，國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)股份制商業(yè)銀行、大型城市商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)、科技公司等機(jī)構(gòu)向社會(huì)公布了6個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用，主要集中在物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域。API前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，涵蓋數(shù)字金融等多種應(yīng)用場(chǎng)景，旨在緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，提高金融便利服務(wù)水平，拓展金融服務(wù)渠道。
試點(diǎn)項(xiàng)目代表了我國(guó)金融科技發(fā)展的主流方向和先進(jìn)成果，具有技術(shù)先進(jìn)、場(chǎng)景普遍、示范性強(qiáng)等特點(diǎn)。
其中，中國(guó)銀聯(lián)、小米數(shù)科、京東數(shù)科是手機(jī)POS創(chuàng)新的試點(diǎn)單位。據(jù)了解，手機(jī)POS是中國(guó)銀聯(lián)根據(jù)中國(guó)人民銀行的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)充分利用的 TEE可信執(zhí)行環(huán)境、可信身份認(rèn)證、生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，支持相應(yīng)的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)則和機(jī)制，與主流手機(jī)制造商合作開發(fā)創(chuàng)新收據(jù)產(chǎn)品。
手機(jī)POS產(chǎn)品介紹
移動(dòng)POS是中國(guó)銀聯(lián)根據(jù)中國(guó)人民銀行的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，充分利用TEE可信執(zhí)行環(huán)境、可信身份認(rèn)證、生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，支持相應(yīng)的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)則和機(jī)制，與主流手機(jī)制造商合作開發(fā)創(chuàng)新收據(jù)產(chǎn)品，中國(guó)銀聯(lián)提供智能手機(jī)運(yùn)行的基礎(chǔ)軟件服務(wù)，可由銀聯(lián)認(rèn)證 APP 調(diào)用。
商家個(gè)人或收銀員只需在自己的智能手機(jī)上下載和操作這些收據(jù)APP，即可在 APP小微商戶注冊(cè)開通，銀行ka閃付，手機(jī)閃付 以及交易統(tǒng)計(jì)、退貨退款、二維碼支付等各種支付方式的收款 子母機(jī)管理、貨架管理等多功能服務(wù)，無需安裝和部署專用硬件設(shè)置 備。
基于手機(jī) POS 銀行和支付機(jī)構(gòu)可以更有效地管理商家和收單設(shè)備提供的基本服務(wù)，防止非法行為，如移動(dòng)交易和隔空刷。
手機(jī)POS的主要業(yè)務(wù)功能
目前，移動(dòng)POS的主要業(yè)務(wù)功能分為兩部分：商戶管理和收款交易。其中，商戶管理主要提供商戶在線開放和商戶信息管理；收款交易包括銀行ka閃存支付、手機(jī)閃存支付和二維碼。詳細(xì)問題如下：
1、 商戶管理
商戶在線開通：基于姓名、身份zheng、手機(jī)、銀行ka四個(gè)要素 網(wǎng)上開通小微商戶。
商戶信息管理：商戶信息的修改和補(bǔ)充也可以在線提交 營(yíng)業(yè)執(zhí)照等進(jìn)一步認(rèn)證信息將之前開通的小微商戶升級(jí)為普通商戶 商戶。
2、 收單交易
閃付交易：當(dāng)前手機(jī) POS 支持小額雙免銀行ka閃付和手機(jī) 接受閃付交易，并提供相應(yīng)的當(dāng)日消費(fèi)撤銷和隔日退貨功能；
持卡人二維碼主掃描：生成商戶動(dòng)態(tài)二維碼并通過 TEE 的可 二維碼安全顯示在信用戶界面；
掃描持卡人二維碼：用手機(jī)攝像頭掃描持卡人顯示的付款碼 來收款。
3、 交易管理
撤銷:支持商家撤銷當(dāng)天發(fā)生的指定交易，撤銷操作必須與原消費(fèi)在同一天(前一天) 23:00 至本日 23:00 之間)，撤銷必須全額撤銷。
退貨:支持持持卡人原始消費(fèi)的商戶 30 指定交易發(fā)生在天內(nèi) 退貨操作可部分退貨，也可多次退貨，但累計(jì)退貨 貨物金額不得超過原消費(fèi)金額。
交易統(tǒng)計(jì):支持商家在過去的一個(gè)日期內(nèi)查看其發(fā)生的銀行 與消費(fèi)、退款和撤銷相關(guān)的交易統(tǒng)計(jì)，卡和二維碼支付。
交易流水:支持商家在以往的一個(gè)日期內(nèi)查看詳細(xì)問題 交易流水。
子母機(jī)管理:也可以稱為店員店主管理，可以幫助機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)商業(yè)化 店主與店員之間的關(guān)系管理。
4、 其他
現(xiàn)有的智能手機(jī)和其他消費(fèi)電子設(shè)備的功能非常強(qiáng)大，這給了手機(jī)POS一個(gè)非常好的功能擴(kuò)展能力。移動(dòng)POS可以進(jìn)一步集成更多的功能，如身份zheng信息的讀取和驗(yàn)證、刷臉支付收據(jù)等，為商家提供更豐富、更符合場(chǎng)景的收據(jù)方式。
移動(dòng)POS還支持兩種收單模式：直聯(lián)和間聯(lián)。
移動(dòng)POS的直接服務(wù)對(duì)象是銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)中的收單機(jī)構(gòu)。中國(guó)銀聯(lián)負(fù)責(zé)與各種手機(jī)制造商合作，在手機(jī)POS底部預(yù)先使用可信的應(yīng)用模塊 放置在各廠商的手機(jī)操作系統(tǒng)中，同時(shí)提供手機(jī)POS軟件開發(fā)包和操作控制，收單機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)商戶服務(wù)機(jī)構(gòu)集成到自己的收單APP中，使其APP具有收單功能。
商戶可以通過收單機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)商戶服務(wù)機(jī)構(gòu)獲取收單應(yīng)用程序并安裝在自己的智能手機(jī)上，通過該應(yīng)用程序打開和收集商戶。詳細(xì)步驟如下圖所示：
商戶、收單機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)等參與者在后續(xù)交易過程中的合作模式與現(xiàn)有銀行ka交易基本相同。
央行營(yíng)管部表示，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)北京服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放綜合試點(diǎn)工作計(jì)劃的批復(fù)》(國(guó)函)〔2019〕16)在央行的支持和指導(dǎo)下，北京率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，探索建設(shè)符合中國(guó)國(guó)情、符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，在依法合規(guī)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的前提下，引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)利用現(xiàn)代信息技術(shù)，提高金融質(zhì)量和效率，創(chuàng)造誠(chéng)信、安全、包容、開放的金融技術(shù)創(chuàng)新和發(fā)展環(huán)境
