銀聯(lián)云閃付
說(shuō)到0.38費(fèi)率繞不過(guò)去的概念之一就是銀聯(lián)云閃付。
具有云閃付功能的信用ka
在中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)下，云閃支付APP由銀聯(lián)與商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)等行業(yè)各方共同開(kāi)發(fā)、建設(shè)、維護(hù)和運(yùn)營(yíng)APP，根正苗紅極了。
在云閃支付規(guī)則中，單筆刷“云閃支付”小于1000元，費(fèi)率為0.38%，超過(guò)1000元將按正常費(fèi)率執(zhí)行。換句話說(shuō)，云閃支付實(shí)際上受到“場(chǎng)景”的限制，僅在1000元以內(nèi)為0.38%云閃支付費(fèi)率只有0.38%是中國(guó)銀聯(lián)補(bǔ)貼后的費(fèi)率，目的是推廣云閃支付，占領(lǐng)移動(dòng)支付市場(chǎng)，但不能投入太多資金，每單限1000元。
所以從這個(gè)角度來(lái)看，POS當(dāng)制造商宣傳的信用ka金額小于1000時(shí)，信用ka費(fèi)率為0.38%沒(méi)有問(wèn)題。
用戶使用正常費(fèi)率通道刷卡時(shí)，假如單次刷卡1萬(wàn)元，費(fèi)率為0.55% 3.共支付58元手續(xù)費(fèi)，發(fā)卡行可收到45-3元.25=41.銀聯(lián)可以收到75元的3元.25 3.25=6.5元，POS制造商和代理商收到9.75元。
若使用云閃付通道，用戶最多可支付38元，POS假如制造商沒(méi)有錢(qián)，銀聯(lián)一分錢(qián)也不想要，可能會(huì)把一點(diǎn)錢(qián)貼給銀行。銀行收到的錢(qián)大于或等于38元，小于或等于41.75元。
所以從銀行的角度來(lái)看，他們對(duì)用戶刷云閃付是持積極的態(tài)度，還是持消極的態(tài)度，幾乎刷幾次意思？
首先，銀聯(lián)一定希望用戶多刷云閃付，否則不會(huì)花那么多錢(qián)補(bǔ)貼創(chuàng)造信用ka條件。
其次，銀聯(lián)股東組成：中國(guó)銀股本16.5億元，股東85家，分為三個(gè)層次。其中，以工業(yè)、農(nóng)業(yè)、中國(guó)、建設(shè)為代表的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行投資9000萬(wàn)元并列最大股東，非獨(dú)資國(guó)有股份制商業(yè)銀行交通銀行也進(jìn)入最大股東。第二集團(tuán)軍由招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行等9家實(shí)力雄厚的全國(guó)股份制商業(yè)銀行組成，分別投資5000-8000萬(wàn)元。第三大股權(quán)部落由全國(guó)近70家城市商業(yè)銀行和城市信用社組成。從銀聯(lián)的股東組成來(lái)看，商業(yè)銀行實(shí)際上是銀聯(lián)的股東。銀聯(lián)要做的一定對(duì)自己有利，所有股東都要配合。
所以銀聯(lián)和發(fā)卡銀行都希望云閃付越多越好，因?yàn)榍罢呖梢詳U(kuò)大市場(chǎng)份額，后者可能不會(huì)收到更少的錢(qián)。
但事實(shí)上，雖然銀行是銀聯(lián)的股東，但它們之間的聯(lián)系非常小。銀行作為銀聯(lián)股東所能獲得的一點(diǎn)股息不值得提及銀行的主要業(yè)務(wù)利潤(rùn)。補(bǔ)貼本身屬于銀聯(lián)股東-銀行，這相當(dāng)于用自己的錢(qián)來(lái)補(bǔ)貼自己。
有點(diǎn)繞，不管怎樣，小邊認(rèn)為對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，他們不一定喜歡用戶刷云閃存支付。你可以刷正常費(fèi)率的POS機(jī)，我可以輕松地收到0.41.5%的錢(qián)就好。
跳碼
此外，還有一種問(wèn)題，假如一個(gè)渠道的費(fèi)率低于0.38.不良POS制造商會(huì)向您收取0.38%的手續(xù)費(fèi)。事實(shí)上，假如你走了這個(gè)渠道，銀行就不能收到錢(qián)，銀聯(lián)也不能擴(kuò)大業(yè)務(wù)。銀行和銀聯(lián)不是損失很大嗎。
市場(chǎng)上有沒(méi)有低于0.38的渠道費(fèi)率？有的。平時(shí)刷信用ka，會(huì)遇到三類商家，娛樂(lè)酒店商家執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，發(fā)卡銀行收取0.45%的手續(xù)費(fèi)。加油站等商家實(shí)行優(yōu)惠費(fèi)率，發(fā)卡銀行收取0.35%的手續(xù)費(fèi)。公用事業(yè)(我理解為水、電、氣)實(shí)施的事項(xiàng)減免0費(fèi)率，發(fā)卡銀行一分錢(qián)也收不到。我們一般所說(shuō)的跳碼是指不良廠商將正常0.45的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率跳到0.35的優(yōu)惠費(fèi)率或0的減免費(fèi)率。
在這種問(wèn)題下，銀行可能不能收到應(yīng)有的錢(qián)。
但假如發(fā)生這種問(wèn)題，實(shí)際上與是否宣傳刷卡少于1000只需0.38無(wú)關(guān)。
結(jié)論
回到最初，這個(gè)問(wèn)題:假如POS機(jī)上的信用ka金額小于1000，信用ka費(fèi)率為0.38%，大于1000，信用ka費(fèi)率為0.6%是正式的嗎？我的回答是，這種問(wèn)題是存在的，但是，有了這個(gè)宣傳，根本不能判斷他們是否會(huì)跳碼(因?yàn)樘a和這個(gè)沒(méi)有直接關(guān)系，大部分不好的廠商都是從標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率跳到優(yōu)惠費(fèi)率)，總是刷1000以下的云閃付對(duì)任何人都不是很好，所以不要刷太多。
額外
此外，為什么經(jīng)常說(shuō)刷費(fèi)率低于0.6%的POS機(jī)不能用？請(qǐng)看:在標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率下，銀行和銀聯(lián)需要拿走0.4825%的錢(qián)。POS機(jī)廠商還剩多少？0.0175% 3.他們不需要跳碼嗎？
POS機(jī)的費(fèi)率越高，跳碼就越少？不幸的是，答案不是，國(guó)內(nèi)POS制造商N(yùn)O.1.最近在a股上市的跳碼小王子，就是錢(qián)多，馬跳歡樂(lè)。
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