圖說：男子申請POS機刷卡套xian被公訴 黃浦區檢察院供圖

申請POS機刷卡套xian

被告人賈某本有份正當的工作。2019年1月，賈某通過QQ搜索關鍵詞“信用ka積分”，加入了“里程、積分交流群”，結識了群主田某。

田某經常在群里發布低費率刷POS機的廣告，賈某此前有多次申請POS機刷卡套xian的成功經驗，他便從田某處花費300元申請了一臺POS機。兩人約定賈某必須每天刷卡2萬元以上，費率0.3%，套xian返款第二天到賬。據賈某供述，初時，他經常分多筆小金額刷卡套xian，均在第二天收到回款。然而，2019年3月的一天，“我刷的好幾筆共4萬多元沒到賬，第二天也沒到賬，群里的人都沒到賬。”

申請退款公司受害

沒多久，田某告知賈某上家博X公司因為挪用客戶套xian款用于投資，導致資金鏈斷裂，不能正常向客戶返還套xian款。田某教唆賈某通過申請銀行調單拒付獲得退款。“田某教我填寫虛假拒付理由，比如謊稱在飯店刷卡消費，交易失敗但扣款成功，錢沒有返還等，申請銀行協助退款。”賈某稱用上述理由向銀行申請拒付均成功收到退款，共計人民幣6萬余元。

2025年4月，一家第三方支付服務有限公司，收到多家銀行ka中心發來的大批量銀行拒付交易，時間集中、均為同人使用不同銀行ka、單筆拒付金額大等問題。各家銀行遂按規則扣取該第三方支付服務公司的銀行備付金，退至申請人信用ka賬戶內。公司因此損失了數十萬元，經自查發現，有人使用網上申訴系統漏洞進行詐騙，遂委派員工報案。

完善證據鏈難逃罪

2025年3月，黃浦區檢察院對該案進行審查起訴。賈某到案后，在審查逮捕階段如實供述自己的罪行，并退賠全部違法所得。然而，在審查起訴階段，以自己只是在追回損失且已退賠為由拒不認罪。

檢察官自行補充偵查，通過與被害公司員工聯系，了解被害公司POS機資金流轉過程和拒付申請步驟，確認被害單位身份和實際損失金額。又通過相關銀行流水、拒付申請材料、退單證明、與田某微信聊天記錄等均證明賈某以非法占有為目的，虛構事實、騙取被害單位錢款的行為，數額龐大，已觸犯《中華人民共和國刑法》。

檢察官提醒

信用ka套xian雖然能解一時之急，但卻是違法行為，輕則影響征信，重則面臨牢獄之災。本案中，賈某使用信用ka套xian，將錢款直接打入陌生賬戶的行為，隨時面臨財產損失的風險。而后，他明知錢款已經被上家截留，又聽從挑唆，向銀行申請拒付退款，致使第三方支付服務公司的利益受損，涉嫌詐騙犯罪。在日常生活中，我們要科學認識信用ka功能、合理使用信用ka、樹立正確的消費觀念，切勿因小失大，走向違法犯罪。