昨日，南寧市公安局經偵支隊通報全市打擊POS機套xian違法活動統一行動的問題。在警方行動中搗毀的39個非法套xian窩點涉案總金額高達12.3億元，現場抓獲涉案人員108,人（其中34名嫌疑人已被刑事拘留），繳獲作案用POS機111臺、銀行ka751張、電腦45臺以及U盾、票據、對賬單等涉案物品一批。
掛羊頭賣狗肉，經營部原是非法套xian窩點
在南寧市中心的國貿中心大廈樓上，一間掛著“××經營部”的房間很是奇怪。平時經常有人進進出出，一派業務繁忙的樣子，但房間里除了簡單的桌椅和數臺POS機（俗稱POS機），別無他物。
南寧市公安局經偵支隊的一名辦案民警說，這間經營部實際上是一個利用POS機刷信用ka進行非法套xian的窩點。警方在前期的暗訪中掌握到，這個窩點的非法套xian金額每筆少則幾千元，多則上萬元，且“生意”紅火。
所謂非法套xian，指的是信用ka持卡人在信用ka中介公司或商戶的POS機以虛構交易、虛開價格等方式進行刷卡，通過POS機將信用ka信用額度內的金額刷出來，套取授信額度銀行現金。
從今年4月開始，經偵部門了解到南寧市一些不法分子利用POS機為大量信用ka持有人進行虛假交易，以透支的形式套取銀行資金，從中收取手續費牟取非法利益。經1個多月的暗訪取證，警方鎖定一批在各個場所中利用POS機非法套xian的窩點，并開展打擊POS機非法套xian集中統一行動。
警方統一查處，39個窩點涉案總金額12.3億
“在寫字樓的15樓，居然開著一家鞋店，你說這是否是很反常？”一位辦案民警說，實際上進行非法套xian的窩點往往都以商家的形式藏身在鬧市區的高檔寫字樓中，經營部、裝飾工程公司是最常見的幌子。
6月19日，市公安局以經偵部門為主力，組織各分縣局分成8個行動組對事先掌控的49個非法套xian窩點展開統一查處。
在國貿中心大廈樓上的這間經營部，當老板被戴上手銬，門外突然傳來敲門聲。一對夫妻抱著小孩前來要求套xian，說是急用錢。老板一臉愁容，舉起戴著手銬的雙手說：“大哥，我都這樣了，怎么幫你套??？”
這對夫妻剛離開不久，又有一名女子風風火火地沖進來，進門就大喊“套xian”，看見形勢不對，立馬灰溜溜地跑出門去。
當天，警方的統一行動共搗毀非法套xian窩點39個（部分窩點未開門），現場查獲人員108人（其中34名嫌疑人現已被刑事拘留），繳獲作案用POS機111臺、銀行ka751張、電腦45臺以及U盾、票據、對賬單等涉案物品一批。經初步統計，涉案總金額高達12.3億元。
案件背后
非法套xian牟利，一窩點數月內賺取幾十萬元手續費
39個窩點涉案總金額12.3億元，平均每個窩點套xian的金額就有約315萬元，是什么原因讓非法套xian達到這樣驚人的額度？
辦案民警認為，首先這與持卡人存在套xian的需求有關系，最直接的需求就是很多持卡人缺錢用，不論是用于日常消費或是生意上的。因為直接用信用ka取現不僅利息高，而且取現金額低，所以他們選擇了非法套xian，過后再償還欠款。
還有另一部分人則是惡意套xian，將套取的現金用于賭博、揮霍等。曾經就有一名持卡人套xian了100多萬全部用于賭博，最后走投無路向經偵部門自首。
持卡人的套xian需求，催生非法套xian這個行當的出現。從非法套xian窩點的角度來說，“不是看我能幫你套多少，而是看你的信用ka的額度有多少”。辦案民警說，假如信用ka的額度有十幾萬元，往往都能全部被套光。
一個大型的非法套xian窩點，往往會有10多臺POS機，小的窩點也會有幾臺。除了熟人帶熟人的模式，嫌疑人還建立專門的套xianQQ群，或者在網上發布套xian信息吸引持卡人前來套xian。
在非法套xian犯罪活動中，持卡人的信用ka中往往無現金存款，只是持卡人利用信用ka的透支額度讓POS機商家進行刷卡，作虛假消費，套取透支信用ka額度內現金。接下來，套xian窩點會先行支付現金給持卡人，而持卡人則需要按套xian金額的4%—8%支付手續費（低于銀行透支利息）。
這筆手續費就是非法套xian窩點獲利的來源。在統一行動中查處的犯罪嫌疑人鄒某，就在短短數月內，從事套xian違法活動非法賺取了幾十萬元的手續費。
由于一方面持卡人在銀行規定期限內可免息使用透支金額，另一方面POS機商家又可通過為持卡人套取銀行資金提供平臺從中牟取非法利益，因此POS機非法套xian活動才日益突出。
“過卡”與“養卡”，非法套xian衍生的不良用卡產物
從非法套xian中衍生出來的 “過卡”與“養卡”，是辦案民警學到的兩個新名詞。
“過卡”。實際上就是非法套xian窩點幫助持卡人提高信用ka的信用額度或者星級。持卡人把一張低級別的信用ka交給非法套xian窩點，由窩點通過虛假交易的方式營造出這張信用ka交易繁忙且金額龐大的樣子，以欺騙銀行達到提高信用ka級別的目的。
“養卡”則稍微復雜，辦案民警舉了個例子：比如持卡人有幾張信用ka已經透支或非法套xian完畢，而持卡人又沒有償還能力，為了規避來自銀行方面的風險，持卡人會把卡交給窩點。窩點同樣也會通過虛假交易等方式，利用信用ka存在免息還款期的特點把卡“養”起來?！梆B卡”的實際問題是，在免息還款期里，信用ka的欠款始終沒有減少，窩點通過消除舊欠款，增加新欠款的辦法，讓卡不出現惡意透支的現象。
不論是“過卡”還是“養卡”，持卡人都需要向窩點支付手續費，這同樣是非法套xian窩點的獲利來源之一、
案件警示
非法套xian害處多，應形成良好的用卡消費習慣
有人對非法套xian不以為然，認為只是一時應急套xian，過后會歸還欠款，不會造成危害。事實果真如此？警方嚴正指出，使用POS機非法套xian，實質上是一種欺騙銀行的行為。這種行為擅自將信用ka的消費信貸功能改變為現金貸款，使發卡機構不能判斷持卡人的正常資信狀態和信用ka資金用途，嚴重擾亂正常的國家金融秩序，對金融安全帶來龐大風險。
針對信用ka套xian問題，中國人民銀行已經數次在頒布的法規中明確規定，持卡人套xian和商戶提供套xian服務屬違法行為?！吨腥A人民共和國刑法》第225條、《最高人民、最高人民檢察院關于申請妨害信用ka管理刑事案件詳細應用法律若干問題的解釋》和《最高人民檢察院公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定》中明確規定，未經國家有關主管部門批準，非法從事資金支付結算業務，擾亂市場秩序，情節嚴重的，以非法經營罪定罪論處。
警方表示，非法套xian對持卡人來說，一是增加個人信息被盜風險。持卡人在使用信用ka套xian時，會泄露個人身份信息和銀行ka信息密碼，為犯罪分子竊取銀行ka資金提供了便利；二是個人誠信記錄受到影響。信用ka透支后經銀行多次催繳持卡人拒不還款的，不僅會被列入人民銀行個人誠信系統的“黑名單”，產生不良的信用記錄，也有可能會涉嫌惡意透支被追究刑事責任。
警方提醒廣大市民，在申辦信用ka時，要充分了解信用ka的申辦條件、步驟和手續，知曉持卡人的權利和義務，掌握信用ka善意透支的正確方式，養成自覺遵守信用ka透支章程、恪守信用的道德風尚，形成良好的用卡消費習慣。
